新华网杭州９月２９日专电题：三问“阿里银行”？
记者张遥
备受关注的阿里系民营银行终于“靴子落地”。２９日，由小微金服集团牵头筹建的民营银行获银监会批复，同意筹建。如果进展顺利，这家银行有望在半年内挂牌营业。
“阿里银行”模式是什么？
从银监会的批复函，大体可以窥知这家名为“浙江网商银行”的民营银行的模样。
比如，申报的注册地在浙江杭州，主要发起人股东包括小微金服（即浙江蚂蚁小微金融服务集团有限公司）、上海复星工业技术发展有限公司、万向三农集团有限公司、宁波市金润资产经营有限公司等，持股比例分别为３０％、２５％、１８％、１６％。
据小微金融服务集团副总裁、民营银行业务负责人俞胜法介绍，网商银行会坚持小存小贷的业务模式，主要满足小微企业和个人消费者的投融资需求，具体来说是指主要提供２０万元以下的存款产品和５００万元以下的贷款产品。
“网商银行就是互联网商业银行，我们期望能用互联网的技术、互联网的理念，尤其是互联网信用，去提供适合小微企业和个人消费者的金融服务，拓宽网络商业的边界。”俞胜法说。
至于具体的运营细节，小微金服方面表示暂无更多透露，并表示将依循监管层的指导，业务方案会进一步完善。
业内人士分析认为，这与腾讯牵头筹建的深圳前海微众银行相似，都突出互联网、大数据在金融服务中的创新作用。
一家“开在网上的银行”？
据介绍，浙江网商银行将以互联网为主要手段和工具，采用全网络化营运，为电子商务平台的小微企业和个人消费者提供金融服务，同时扩大与更多银行和金融机构的合作。
这意味着，刚刚获准筹建的网商银行，仍然想争取将业务放在网上。而外界对于网商银行的期待也是尽可能的“网络化”，如果仍然需要线下设立网点，那么实体柜台、人力方面的成本难以避免，网络银行的创新优势也将被明显弱化。
另一方面，互联网上开展业务没有明确的地域界限，而如果需要设立类似传统银行的实体柜台，业务范围可能会限于一地。
在这一点上，阿里系和腾讯系的民营银行目前面临着同样的困惑。按照目前的监管要求，不少银行业务都要求客户必须到银行的实体网点进行面签，设立实体网点无法避免。
从这一点来看，获批筹建好比是拿到一块“准入牌”，具体怎么操作，能否通过，半年的筹建期还有诸多细节需要敲定和推动。
“互联网思维＋服务草根”如何落地？
综合目前从多方获悉的消息，关于阿里系牵头筹建的这间民营银行，具体如何运营等诸多细节，落地仍需时日。
不过，同样隶属于小微金融服务集团的阿里小贷业务，大致能给互联网思维服务草根的业务模式提供一个参考——基于网商和个人消费者在阿里巴巴平台上的数据，通过大数据分析，形成基于个人、小企业在互联网上的行为记录的信用体系，据此授信。
俞胜法近期在接受采访时也表示，“我们所筹建的银行，和现有小贷业务，在数据能力、服务理念等方面一脉相承。”
至于这家备受关注的银行何时能开门迎客，小微金服方面的回应是，依据监管要求，筹建工作应自批复之日起６个月内完成。同我们之前申报的筹备一样，网商银行的筹建，同样会在监管层的指导、要求下，有序推进。（完）
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